ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือที่เรียกว่า Unit Linked เป็นนวัตกรรมทางการเงินที่ผสมผสาน การคุ้มครองชีวิต และ โอกาสในการสร้างความมั่งคั่งผ่านการลงทุน ในกองทุนรวมภายในกรมธรรม์เดียว
ต่างจากประกันชีวิตแบบเดิมที่มีผลตอบแทนคงที่ Unit Linked เปิดโอกาสให้คุณเลือกกองทุนที่ตรงกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำหรือกองทุนที่เน้นการเติบโตสูง ทำให้สามารถปรับกลยุทธ์ให้เหมาะสมกับสถานการณ์เศรษฐกิจและความต้องการของคุณได้
📌 จุดเด่นของประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)
✅ คุ้มครองชีวิต + โอกาสลงทุน – ให้ทั้งเงินคุ้มครองชีวิตและโอกาสสร้างผลตอบแทนจากกองทุน
✅ ความยืดหยุ่นสูง – สามารถปรับเปลี่ยนแผนการลงทุน เพิ่ม-ลดความคุ้มครอง หรือถอนเงินบางส่วนได้
✅ ปรับพอร์ตลงทุนได้เอง – เลือกกองทุนที่ตรงกับเป้าหมาย เช่น กองทุนเสี่ยงต่ำ เสี่ยงปานกลาง หรือเสี่ยงสูง
✅ สามารถถอนเงินบางส่วนได้ – ต่างจากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ต้องถือจนครบกำหนด
✅ โอกาสรับผลตอบแทนสูงขึ้น – หากลงทุนในกองทุนที่มีการเติบโตดี อาจได้รับผลตอบแทนมากกว่าประกันทั่วไป
✅ ได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษี – สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด
✅ เหมาะกับเป้าหมายระยะยาว – ใช้เป็นเครื่องมือวางแผนเกษียณ วางแผนการศึกษาบุตร หรือการสร้างความมั่นคงทางการเงิน
🛠 ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ Unit Linked ยอดนิยมของ AIA
1. AIA Issara Plus (เอไอเอ อิสระ พลัส)
🔹 จุดเด่น:
✔ เลือกปรับเปลี่ยนวงเงินคุ้มครองและพอร์ตการลงทุนได้
✔ สามารถจ่ายเบี้ยเพิ่มพิเศษ (Top-up) เพื่อเพิ่มโอกาสในการลงทุน
✔ เบี้ยประกันหลักต่ำ แต่สามารถเพิ่มโอกาสลงทุนสูง
🔹 เหมาะกับใคร?
- คนที่ต้องการความยืดหยุ่นในการลงทุน
- คนที่ต้องการกระจายความเสี่ยงและปรับพอร์ตการลงทุนเอง
2. AIA Infinite Wealth (เอไอเอ อินฟินิท เวลท์)
🔹 จุดเด่น:
✔ ออกแบบมาเพื่อ สร้างมรดกทางการเงิน ให้คนรุ่นต่อไป
✔ ความคุ้มครองสูง + โอกาสลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่ง
✔ ปรับพอร์ตการลงทุนตามสภาวะตลาดได้อย่างอิสระ
🔹 เหมาะกับใคร?
- นักธุรกิจและเจ้าของกิจการที่ต้องการส่งต่อความมั่งคั่ง
- คนที่มองหาผลิตภัณฑ์ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสลงทุน
🎯 ตัวอย่างเคสการใช้ Unit Linked
📍 เคสที่ 1: การวางแผนเกษียณ
คุณสมชาย อายุ 35 ปี ต้องการวางแผนเกษียณที่มีเงินเพียงพอสำหรับใช้ชีวิตหลังเกษียณ โดยเลือกทำ AIA Infinite Wealth และกำหนดให้พอร์ตการลงทุนเน้นกองทุนหุ้น 70% และตราสารหนี้ 30% ซึ่งช่วยให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นในระยะยาว
✅ เป้าหมาย: มีเงินก้อนโตไว้ใช้หลังเกษียณ
✅ ผลลัพธ์: สามารถสะสมความมั่งคั่งและถอนเงินบางส่วนมาใช้ได้เมื่อจำเป็น
📍 เคสที่ 2: การวางแผนการศึกษาบุตร
คุณมล อายุ 30 ปี มีลูกวัย 2 ขวบ ต้องการวางแผนการศึกษาระดับมหาวิทยาลัยในอีก 18 ปีข้างหน้า เลือกทำ AIA Issara Plus พร้อมกับการจ่ายเบี้ยเพิ่มพิเศษ (Top-up) ทุกปีเพื่อให้เงินลงทุนเติบโตมากขึ้น
✅ เป้าหมาย: เตรียมเงินค่าเล่าเรียนมหาวิทยาลัย
✅ ผลลัพธ์: มีเงินพร้อมสำหรับการศึกษาบุตรโดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
🔎 ข้อควรระวังของ Unit Linked
❗ ผลตอบแทนไม่การันตี – ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและผลดำเนินงานของกองทุน
❗ ต้องศึกษาให้ดีก่อนลงทุน – เพราะมีค่าธรรมเนียมบางประเภท เช่น ค่าบริหารจัดการ
❗ เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้ – เนื่องจากเป็นประกันที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน
💡 สรุป: ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) เหมาะกับใคร?
✅ คนที่ต้องการ ความคุ้มครองชีวิต + โอกาสสร้างผลตอบแทน
✅ คนที่มี เป้าหมายการเงินระยะยาว เช่น เกษียณ การศึกษาบุตร
✅ คนที่ต้องการ ความยืดหยุ่น ในการปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุน
✅ คนที่สามารถรับความเสี่ยงจากตลาดทุนได้
💬 หากสนใจประกัน Unit Linked ติดต่อเราเพื่อรับคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ
